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突發!最強降息信號 鹽城人你的房貸要有重大變化

來源:GO房網2020-04-03 08:43
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鑒于目前LPR下行壓力增大,3月底央行又大幅度“降息”,銀行信貸部負責人建議,即將辦理貸款合同的購房者,盡量等到4月20日后再辦理。

從2019年11月起,央行連續降息三次,前兩次LPR也迎來下調。3月30日央行第三次降息20個基點,房地產行業紛紛熱議“4月20日LPR或將下調10-20基點”。

央行接連“降息”  LPR會如期降低嗎?

翻閱了央行這三次“降息”文件,什么“對沖”、“逆回購”、MLF,看得小編一頭霧水。但認真對比了“降息”幅度與LPR后,還是有所發現的:

2019年11月18日,7天期央行逆回購利率下降5個基點,由2.55%降至2.5%;隨后的LPR公布日11月20日,5年期以上LPR降低5個基點。

2020年2月3日,7天期央行逆回購利率下降10個基點,由2.5%降至2.4%;隨后的LPR公布日2月20日,5年期以上LPR降低5個基點。

2020年3月31日,就是最近這次,7天期央行逆回購利率下降20個基點,由2.4%降至2.2%。隨后的LPR公布日4月20日,5年期以上LPR會怎樣變動呢?

相信購房者也猜出大概了:LPR降低是大概率事件,而且幅度估計不會小。業內專家預測,這次LPR很可能下調10-20個基點,成為利率改革以來,最大幅度的一次降息。對此小編請教了鹽城某銀行信貸部負責人,“LPR下行是大趨勢”,他解釋說,LPR走勢關系到房地產、制造業、服務業等大多數企業發展,受疫情影響,全球經濟紛紛開啟了貨幣財政寬松的降息模式,我國LPR下行壓力不斷加大。

鹽城房貸整體下降 最低5.15%

受疫情影響,3月份房產行業才漸漸復蘇,鹽城各家銀行房貸額度充足,除了LPR這個基數接連下調外,各家銀行也在加點幅度上做了一定下調,目前首套房貸利率最低5.15%,最高5.35%;二套房貸利率最低5.35%,最高5.8%,相比2月底,房貸整體呈現下降趨勢。

4月20日,LPR將會大概率下降,房貸也有望進一步降低,但也不是絕對的。“房貸利率是否真的降低,跟LPR的下調沒有絕對關系”,上述銀行信貸部負責人說,從組成來看,房貸利率是依照最新一期的LPR,然后加點形成,如果LPR下降,各大銀行的加點幅度反而上升,兩者對沖的結果就可能是房貸利率不一定會降。比如3月份交通銀行首套房貸利率,雖然LPR下調5BP,通過加點5BP,保持5.35%不變。所以后期房貸利率走勢,主要取決于房地產市場趨勢以及各大銀行的房貸現狀。

LPR下調 為啥月供不減少?

房貸新政以來,LPR從4.85降至4.75,但還是有很多購房者來信問為什么月供沒有減少?

這是因為目前房貸利率計算方式有兩種。

一:固定利率,即房貸利率不再變化,月供也不再變化。具體利率為2019年您的房貸還款利率。

二:LPR加點利率。據了解,目前LPR的調整有兩種選擇方式,一是次年1月1日調整,二是“兌月兌日”調整。

a.選擇次年1月1日調整,意味著自簽訂貸款合同到當年年底月供都不會變,銀行會根據當年12月最新LPR,結合貸款人的還款方式重新計算月供,月供才可能產生變化。

b.選擇“兌月兌日”調整,意味著LPR一年調整一次,即貸款簽訂日至次年同日,LPR值不變,月供也不變。“兌月兌日”,是農行、江蘇銀行等部分銀行新推出的房貸利率計算方式,個別銀行尚未執行。舉個例子,購房者今年4月8日簽訂貸款合同,LPR值為3月20日最新LPR4.75%;到2021年4月份,銀行會根據2021年3月20日最新LPR,結合貸款人的還款方式,重新計算月供。

總結來看,對于已買房者,無論貸款方式是第一種,還是第二種,今年LPR都不會變化,月供自然也不會隨著市場LPR下降而減少。長期來看,LPR連續走低,所有購房者都將受益。

鑒于目前LPR下行壓力增大,3月底央行又大幅度“降息”,上述銀行信貸部負責人建議,即將辦理貸款合同的購房者,盡量等到4月20日后再辦理。

房貸利率 LPR 責任編輯:未名

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